Ab 2027 soll das Altersvorsorgedepot neue Möglichkeiten für den privaten Vermögensaufbau schaffen. Das Konzept kombiniert staatliche Förderung mit langfristigen Investments in Fonds und ETFs. Ziel ist es, die private Altersvorsorge einfacher, transparenter und attraktiver zu gestalten – damit mehr Menschen die Chance haben, für ihre Zukunft vorzusorgen.
Das Altersvorsorgedepot verbindet staatliche Förderung mit den langfristigen Ertragschancen des Kapitalmarkts. So können Sie Vermögen für den Ruhestand aufbauen und gleichzeitig von staatlicher Unterstützung profitieren.
Die Geldanlage wird professionell gesteuert und kann sich im Laufe der Zeit automatisch an Ihre Lebensphase anpassen. Dadurch steht in jungen Jahren stärker das langfristige Wachstumspotenzial im Vordergrund, während mit näher rückendem Ruhestand die Anlagestrategie schrittweise defensiver ausgerichtet werden kann
Zulagen können – je nach Sparleistung – bis zu 540 € pro Jahr betragen. Hinzu können Kinderzulagen von bis zu 300 Euro pro Kind und Jahr kommen. Berufseinsteiger unter 25 Jahren profitieren von einem Einmalbonus in Höhe von 200 Euro.
Investitionen in Fonds und ETFs sind möglich. Auch ein exklusiver Zugang zu alternativen Investments ist möglich.
Für das Altersvorsorgedepot gilt ein gesetzlicher Kostendeckel von 1,0 % pro Jahr. Viele Anbieter planen jedoch Lösungen mit deutlich niedrigeren Kosten – damit langfristig mehr von Ihrem Geld für Ihre Altersvorsorge arbeiten kann.
Garantien schaffen Sicherheit, können langfristig aber die Renditechancen begrenzen. Das Altersvorsorgedepot verfolgt daher einen anderen Ansatz: Es nutzt die langfristigen Wachstumsmöglichkeiten der Kapitalmärkte, um den Vermögensaufbau für den Ruhestand zu unterstützen. Kurzfristige Schwankungen sind dabei möglich, der Fokus liegt auf dem langfristigen Anlagehorizont.
Steuerliche Behandlung
Während der Ansparphase werden Kapitalerträge im Altersvorsorgedepot in der Regel nicht laufend besteuert. In der Auszahlungsphase erfolgt – wie bei anderen geförderten Altersvorsorgeprodukten – eine nachgelagerte Besteuerung.
Flexible Einzahlungen
Neben regelmäßigen Sparbeiträgen sind – je nach Ausgestaltung des jeweiligen Produkts – auch zusätzliche Einzahlungen möglich.
Bestehende Vorsorgelösungen
Bestehende Produkte wie Riester-Verträge bleiben grundsätzlich bestehen. Gleichzeitig besteht künftig die Möglichkeit, in die neue Produktwelt zu wechseln. Das Altersvorsorgedepot stellt damit eine zusätzliche, moderne Option der privaten Altersvorsorge dar.
Das Altersvorsorgedepot eröffnet neue Möglichkeiten für den langfristigen Vermögensaufbau mit Wertpapieren. Franklin Templeton bringt dabei über 75 Jahre Kapitalmarkterfahrung sowie umfassende Expertise in der Entwicklung langfristig orientierter Anlagelösungen ein. Unser Ziel ist es, Anlegern Zugang zu globalen Anlagechancen zu ermöglichen und sie beim strukturierten Vermögensaufbau für den Ruhestand zu unterstützen.
Franklin Templeton vereint aktive Investmentstrategien und ETFs unter einem Dach. Dadurch können leistungsfähige und kosteneffiziente Anlagelösungen für unterschiedliche Vorsorgekonzepte entwickelt werden.
Profitieren Sie von der Expertise eines weltweit tätigen Investmentmanagers mit Zugang zu internationalen Märkten, Regionen und Anlageklassen. Eine breite Diversifikation kann helfen, Chancen zu nutzen und Risiken zu streuen.
Altersvorsorge ist ein langfristiges Ziel. Unsere Erfahrung über verschiedene Marktzyklen hinweg fließt in Anlagelösungen ein, die auf einen nachhaltigen Vermögensaufbau und die Anforderungen der Altersvorsorge ausgerichtet sind.
Das Altersvorsorgedepot könnte die private Altersvorsorge in Deutschland grundlegend verändern. Gemeinsam mit unserem Partner Finanzguru informieren wir Sie über aktuelle Entwicklungen und den geplanten Marktstart.
Die private Altersvorsorge kann auf unterschiedlichen Wegen erfolgen. Für viele Anleger sind Fonds- und ETF-Sparpläne ein bewährter Baustein für den langfristigen Vermögensaufbau. Mit dem Altersvorsorgedepot kommt nun eine zusätzliche Möglichkeit hinzu, gezielt für den Ruhestand vorzusorgen.
Das Altersvorsorgedepot verbindet staatliche Förderung mit den Chancen der Kapitalmärkte. Dabei kann die Anlagestrategie auf den langfristigen Vorsorgehorizont ausgerichtet und im Zeitverlauf an die jeweilige Lebensphase angepasst werden.
So entsteht eine Vorsorgelösung, die langfristigen Vermögensaufbau, staatliche Unterstützung und eine strukturierte Altersvorsorge miteinander kombiniert.
Die folgende Übersicht zeigt die wesentlichen Unterschiede zwischen Altersvorsorgedepot, klassischer Riester-Rente und einem Fonds- oder ETF-Sparplan.
| Merkmal | Altersvorsorgedepot | Klassische Riester-Rente | ETF-/Fondssparplan |
|---|---|---|---|
| Förderung | |||
| Staatliche Förderung | Bis zu 540 € Grundzulage pro Jahr, zusätzlich mögliche Kinderzulagen | Staatliche Zulagen nach bisheriger Riester-Systematik | Keine spezielle Altersvorsorgezulage |
| Steuerliche Förderung | Zusätzlicher Steuervorteil kann im Rahmen der gesetzlichen Voraussetzungen möglich sein | Steuerliche Förderung möglich | Keine spezielle steuerliche Altersvorsorgeförderung |
| Anlage & Vorsorge | |||
| Kapitalmarktchancen | Fonds und ETFs; renditeorientierte Anlage ohne verpflichtende Kapitalgarantie möglich | Je nach Vertrag; Garantievorgaben können die Anlagemöglichkeiten begrenzen | Breite Auswahl an Fonds und ETFs |
| Steuerung der Anlage | Die Anlagestrategie kann über die Zeit an Anlageziel und verbleibenden Anlagehorizont angepasst werden | Produktabhängig | Bei einem selbst gewählten Sparplan liegt die Steuerung grundsätzlich beim Anleger |
| Anpassung bis zum Ruhestand | Das Portfolio kann mit näher rückendem Renteneintritt schrittweise vorsichtiger ausgerichtet werden | Je nach Produkt und Garantiegestaltung | Möglich, muss selbst vorgenommen oder über eine entsprechende Fondslösung umgesetzt werden |
| Flexibilität & Kosten | |||
| Flexibilität und Verfügbarkeit | Für die Altersvorsorge vorgesehen; Verfügbarkeit eingeschränkt | Für die Altersvorsorge gebunden | Hohe Flexibilität und grundsätzlich freie Verfügbarkeit |
| Besteuerung in der Ansparphase | Erträge innerhalb des geförderten Vertrags werden grundsätzlich nicht laufend besteuert | Steuerlich geförderte Ansparphase | Reguläre Besteuerung von Kapitalerträgen, soweit Freibeträge nicht greifen |
| Kosten | Beim Standardprodukt gesetzliche Begrenzung der Effektivkosten auf 1,0 % p. a. | Vertragsabhängig | Je nach Fonds, ETF und Anbieter teilweise sehr niedrige Kosten möglich |
Das Altersvorsorgedepot ergänzt die bestehenden Möglichkeiten der privaten Altersvorsorge um eine neue, geförderte Vorsorgelösung. Es verbindet staatliche Zulagen und mögliche steuerliche Vorteile mit einer kapitalmarktorientierten Anlage in Fonds und ETFs.
Während klassische Riester-Produkte traditionell stark von Garantievorgaben geprägt waren und Fonds- oder ETF-Sparpläne vollständig eigenständig organisiert werden, kann ein Altersvorsorgedepot staatliche Förderung mit einer langfristig ausgerichteten Anlagestrategie verbinden.
Für Anleger eröffnet sich damit eine zusätzliche Möglichkeit, Vermögen für den Ruhestand aufzubauen und gleichzeitig von den Chancen der Kapitalmärkte zu profitieren.
Wann wird das Altersvorsorgedepot verfügbar sein?
Die Einführung ist für den 1. Januar 2027 vorgesehen.
Ist das Angebot bereits heute verfügbar?
Nein. Die konkrete Produktlandschaft befindet sich derzeit noch in der Entwicklung.
Für wen ist das Altersvorsorgedepot relevant?
Für alle, die zusätzlich zur gesetzlichen Rente privat vorsorgen möchten.
Welche Risiken sind mit dem Altersvorsorgedepot verbunden?
Investitionen am Kapitalmarkt unterliegen Wertschwankungen. Anders als bei klassischen Vorsorgeprodukten mit Garantien kann der Wert der Anlage zwischenzeitlich steigen oder fallen. Aufgrund des langfristigen Anlagehorizonts zielt das Altersvorsorgedepot jedoch darauf ab, diese Schwankungen über die Zeit auszugleichen und Renditechancen zu nutzen.
Kann ich auf das angesparte Kapital vorzeitig zugreifen?
Das Altersvorsorgedepot ist auf die langfristige Altersvorsorge ausgerichtet. Ein vorzeitiger Zugriff ist daher in der Regel eingeschränkt oder an bestimmte Bedingungen geknüpft, um die staatliche Förderung zu sichern.
Gibt es beim Altersvorsorgedepot Garantien?
Im Gegensatz zu klassischen Vorsorgeprodukten kann das Altersvorsorgedepot auf starre Garantien verzichten, um höhere Renditechancen zu ermöglichen. Je nach Produktgestaltung können jedoch unterschiedliche Sicherheitsmechanismen vorgesehen sein.
Was passiert mit meinem Riestervertrag?
Wer bereits einen Riester-Vertrag besitzt, kann diesen auf ein Altersvorsorgedepot übertragen. Erhaltene Zulagen und Steuervorteile bleiben dabei vollständig erhalten. Ein Rückwechsel in das alte Riester-Konstrukt bzw. die alte Förderkulisse ist dann jedoch nicht mehr möglich.
Wichtige Rechtliche Hinweise:
Wichtige Hinweise und die Geschäftsbedingungen des Datenanbieters finden Sie unter www.franklintempletondatasources.com.
Investitionen sind mit Risiken verbunden, der Wert einer Anlage kann sowohl steigen als auch fallen, und die Anleger sollten sich darüber im Klaren sein, dass sie möglicherweise nicht den vollen investierten Wert zurückerhalten.
